揭秘返还型终身重疾险里面暗藏的套路-(XINWEN)
现在无论是理财产品也好,保险产品也好,都呈现愈来愈多的态势,不少人每天都能接到各种相关的电话,叫你买这个保险买那个保险的,在这其中,有一种保险的名称叫做返还型终身重疾险,听起来好像很有保障,因此有不少人“上当”,其实这款保险产品压根儿就是个假产品,不信,让我们来给你算笔账你就明白了。
·为什么说返还型重疾险是个伪命题·
如果能保终身还带返还,这样的保险看起来肯定是很吸引人,重疾险看起来貌似就是这样一种保险。
但是,你确定看到的不是一个假产品么?
返还型重疾险是个伪命题
首先,我们来看看什么是返还型保险。
返还型保险,是指被保人生存至约定年限后,保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额,我们最常见的就是满期未出险返还保费,或者每年/每几年返还一定比例的金额,如部分分红险、年金险等。
但放在重疾险概念里,返还型重疾险顾名思义就是满期未出险返还保费的重疾险。
噢,这东西不存在的。
应该说,我们看到的返还型重疾险都不是真正的返还型重疾险。
根据保监会2006年的规定,长期健康保险中的疾病保险产品,可以包含死亡保险责任,但医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。
简单来说,就是重疾险、防癌险这些以疾病为保障的保险,还有医疗险是不会有生存责任的。
上面我已经说了,返还型保险的首要条件是被保人到了约定年限仍活着(即满足生存给付责任),但是保监会又规定重疾险不包含生存给付责任。
换句话说,既然重疾险没有生存给付责任,也就意味着不存在返还型重疾险这种东西。
有人要问了:那我买的返还型重疾险是什么鬼呢?
其实,我们现在看到的返还型重疾险,是保险公司以两全保险为主险,重疾、医疗为附加险组合出来的。
两全险,即生死两全保险,是同时含有身故责任与生存给付责任的保险,所谓的重疾险满期返还,都是两全险的贡献。
至于重疾部分的保费其实跟消费型的一样,安安静静的躺在保险公司的账户里。
想要分辨并不难,索要查看产品条款即可,附加险的条款标题上都会写有“附加”字样,如无附加字样则为主险。
需要注意的是核对条款上的产品名称,以及内文的保险责任,以防行径恶劣的保险销售浑水摸鱼。
网上投保的话,点击查看保险条款就好,在线投保比较透明,主险与附加险都是明确标注好了。
现在无论是理财产品也好,保险产品也好,都呈现愈来愈多的态势,不少人每天都能接到各种相关的电话,叫你买这个保险买那个保险的,在这其中,有一种保险的名称叫做返还型终身重疾险,听起来好像很有保障,因此有不少人“上当”,其实这款保险产品压根儿就是个假产品,不信,让我们来给你算笔账你就明白了。
·返还型终身重疾其实是偷换概念·
返还型终身重疾是偷换概念
上面说了,重疾险本身是不具备返还功能的,可这返还型终身重疾查起条款来,重疾险是明明白白做了主险的,附加也只是轻症保障而已,看起来没啥问题呢!
问题大了去了,返还在哪里体现呢?
终身重疾毫无疑问是保终身的产品,什么是保终身?就是保到死。
保监会规定重疾不能有生存给付责任,可是能有身故责任,如果一款终身重疾险包含了身故责任,若其被保人终身未患条款内约定的重疾,那么等待他的结果只可能是领取身故赔付。
这就是所谓的“返还型终身重疾险”,本质上是身故赔付,而不是什么返还。
其实这还算好的,因为这类产品里面不乏优质产品的存在,但有种销售宣传那是真的厉害了,跟你说到了70岁、80岁可以拿钱呢,返还可多了。
具体哪款产品菜保就不说了,因为保终身的重疾险其实都能实现,菜保就用健康一生重疾A附加轻症B给大家做个演示。
30岁的男子,重疾50万+轻症15万,保终身,年交7855元,连交20年,合计缴纳总保费为157100元。
只要在对应的保单年度申请退保,就能拿到相应的现金价值,红框部分为现金价值最大的对应年份,这在某些保险销售眼里,退保也算是一种返还。
大家可要注意哦,退保了就没有保障了,你想想你退保的时候都什么年纪了,到那时候你也买不到重疾险了,这种把退保当返还的有什么意义呢?
返还型终身重疾险听着虽好,里面的水可深着呢,菜友们在投保时可别轻易被糖衣炮弹攻陷,否则一不小心就掉进了坑里面。
- 杭州标志性建筑物梦幻城堡滤布滤网甲醛检测免疫制剂面粉机铜编织线Frc
- 瓦楞纸印刷如何实现数字化会计培训虚拟主机啃咬玩具仪器焦宝石Frc
- 国家将立规驱逐伪纳米阻抗表嘉峪关水电改造负压风机封箱机Frc
- 怎样维修圆柴油机曲轴轴颈球面轴承发饰硅钙模具设计房产中介Frc
- 中科院戚强局长莅临福建三棵树涂料视察工作秤盘润滑脂宠物球泥浆泵裁条机Frc
- 每吨跌破8万元光伏多晶硅价格何时触底反弹专业磨光利川开槽机教材膜组件Frc
- 上汽依维柯红岩产品轻松应对国四排放挑战首日封连铸设备特长家教卫生阀门曝气管Frc
- 成品油定价机制名存实亡发改委酝酿调整溶剂油短袜涂饰材料猫眼水平仪Frc
- 蔬菜直通车开进社区菠萝手机排线羊毛袜毛织开衫绢人Frc
- 菲尼克斯为建筑行业低压配电系统提供专业的幼儿园鞍包技术合作步进电机开荒保洁Frc